Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Sparbrief?

Wenn Du auf der Suche nach einer risikoarmen und planbaren Geldanlage bist, dann sind ein Festgeld oder ein Sparbrief wahrscheinlich die richtige Wahl f├╝r Dich. Aber was ist denn genau der Unterschied zwischen einem Festgeld und einem Sparbrief? Gibt es ├╝berhaupt einen? Die Antworten auf diese Fragen geben wir Dir in diesem Beitrag.

Das Grundprinzip von Festgeld und Sparbrief

Das Prinzip, wie Festgeld oder Sparbrief funktionieren, ist zun├Ąchst einmal gleich. Beide Anlageformen sind festverzinsliche Geldanlagen. Das hei├čt, wenn Du einen entsprechenden Vertrag abschlie├čt, sind folgende Dinge festgelegt:

Dadurch l├Ąsst sich schon zu Beginn der Laufzeit genau berechnen, welchen Ertrag Du erwirtschaften wirst. Festgeld und Sparbrief geh├Âren zu den Anlageformen, die durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert sind, zumindest bis zu einer H├Âhe von 100.000 Euro. Nachteilig ist bei einem solchen Arrangement, dass Du w├Ąhrend der Laufzeit nicht an das Geld herankommst. Dir fehlt die Flexibilit├Ąt.

Welche unterschiedlichen Arten von Festgeld oder Sparbrief gibt es?

Festgeld und Sparbrief k├Ânnen unterschiedlich ausgestaltet werden, was die Ermittlung und Auszahlung der Zinsen angeht.

  • In der konventionellen Variante bekommst Du monatlich oder j├Ąhrlich den Zinsertrag ausbezahlt. Beispiel: Du legst 5.000 Euro mit einem Zinssatz von 3┬á% an. Dann erh├Ąltst Du entweder am Ende jeden Jahres 150 Euro oder jeden Monat ein Zw├Âlftel davon, also 12,50 Euro.
  • In der aufgezinsten Variante wird der j├Ąhrliche Zinsertrag Deiner Anlegesumme zugeschlagen und Du erh├Ąltst darauf Zinseszinsen. Auch hier das Beispiel mit 5.000 Euro Anlegesumme und 3 % Zinsen: Am Ende des ersten Jahres erh├Ąltst Du 150 Euro, am Ende des zweiten Jahres 154,50 Euro und so wird das dann von Jahr zu Jahr mehr.
  • Bei der abgezinsten Variante handelt es sich im Prinzip um nichts anderes, nur dass vom Ende her gerechnet wird. Es wird festgelegt, welchen Endbetrag Du ausbezahlt haben m├Âchtest, und darauf basierend wird ausgerechnet, wie viel Geld Du bei entsprechenden Zinsen und festgelegter Laufzeit anlegen musst.
Festgeld oder Sparbrief

Und was ist nun der Unterschied zwischen Festgeld und Sparbrief?

Einfache Antwort: eigentlich nur der Name und sonst nichts. Es ist tats├Ąchlich eine Frage der Etikettierung, auch wenn gelegentlich Unterscheidungen getroffen werden, die aber nicht immer einheitlich sind.

  • Manche Banken nennen alle Ihre Angebote mit den oben erw├Ąhnten Charakteristika Sparbrief (z.B. N26), manche Banken nennen sie Festgeld. Sparbrief ist eher etwas Deutsches, Festgeld eher etwas Internationales.
  • Manche Banken nennen Angebote mit k├╝rzeren Laufzeiten Festgeld und Angebote mit l├Ąngeren Laufzeiten Sparbrief (z.B. die Volksbanken und Raiffeisenbanken).
  • Manche Banken nennen die konventionelle Variante Festgeld und die aufgezinste Variante Sparbrief. Diese Etikettierung ist vor allem dann sinnvoll, wenn Festgeld als Anlage mit unterj├Ąhriger Laufzeit verstanden wird. Bei Laufzeiten unter einem Jahr k├Ânnen n├Ąmlich gar keine Zinseszinsen anfallen.
  • Im Detail k├Ânnen die Angebote auch mit unterschiedlichen K├╝ndigungsoptionen hinterlegt sein. Anlagen mit k├╝rzerer Laufzeit (also Festgelder) verl├Ąngern sich meist automatisch und m├╝ssen aktiv vor Ablauf einer K├╝ndigungsfrist gek├╝ndigt werden. Anlagen mit l├Ąngerer Laufzeit (also Sparbriefe) enden hingegen meist automatisch.

Festgeld oder Sparbrief: Der Inhalt z├Ąhlt

Es ist egal, ob die Bank es Festgeld oder Sparbrief nennt. Das Prinzip ist dasselbe und entscheidend sind letztendlich die Konditionen. Wenn Du in der Lage bist, hohe Zinsen zu erzielen, dann sind langfristige Geldanlagen von Festgeld oder Sparbrief eine sichere Bank.

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