5 Jahre lang hohe Festgeldzinsen einfahren. Das hört sich sehr attraktiv an, wahrscheinlich nicht nur für Dich. Trotzdem sollten bei so langen Laufzeiten einige Dinge beachtet werden. Wir beleuchten die Umstände einer 5-jährigen Vertragsbindung und sagen Dir, was Du in diesem Fall ertragsmäßig von Festgeldzinsen bei einer Anlagedauer von 5 Jahren zu erwarten hast.
Langfristige Bindung: Das Risiko von Festgeldzinsen bei 5 Jahren
Der maßgebliche Nachteil einer Festgeldanlage von 5 Jahren ist die fehlende Zugriffsmöglichkeit auf Dein Kapital und das kann auch bei hohen Festgeldzinsen kritisch werden, wenn beispielsweise eine kostspielige Reparatur am Haus finanziert werden muss. Deshalb ist es immer anzuraten, dass Du nicht alles verfügbare Kapital in eine solche Anlage steckst, auch wenn sehr gute Ertragsmöglichkeiten bei null Verlustrisiko winken.
Beispielrechnungen für Festgeldzinsen bis 5 Jahre
Um die Sache etwas besser zu verdeutlichen, folgen hier ein paar Beispiele für die Zinserträge unterschiedlicher Festgeldeinlagen mit einer langen Bindung von 5 Jahren. Dabei unterscheiden wir in Festgeldanlagen mit oder ohne Zinseszins.
| Einlagesumme | Zinseszins | Zinssatz p.a. | Auszahlung | Effektiver Zinsertrag |
| 1.000 Euro | Ja | 4 % | 1.216,65 Euro | 21,67 % |
| 1.000 Euro | Ja | 1,5 % | 1.077,28 Euro | 7,73 % |
| 1.000 Euro | Nein | 4 % | 1.200 Euro | 20 % |
| 1.000 Euro | Nein | 1,5 % | 1.075 Euro | 7,5 % |
| 10.000 Euro | Ja | 4 % | 12.166,53 Euro | 21,67 % |
| 10.000 Euro | Ja | 1,5 % | 10.772,84 Euro | 7,73 % |
| 10.000 Euro | Nein | 4 % | 12.000 Euro | 20 % |
| 10.000 Euro | Nein | 1,5 % | 10.750 Euro | 7,5 % |
| 50.000 Euro | Ja | 4 % | 60.832,65 Euro | 21,67 % |
| 50.000 Euro | Ja | 1,5 % | 53.864,20 Euro | 7,73 % |
| 50.000 Euro | Nein | 4 % | 60.000 Euro | 20 % |
| 50.000 Euro | Nein | 1,5 % | 53.750 Euro | 7,5 % |
Wann lohnen sich Festgeldzinsen für 5 Jahre?
Eigentlich immer, sofern der Zinssatz nicht allzu niedrig ist. Wie Du aus der Tabelle ersehen kannst, liefern auch Festgelder mit relativ niedrigen Zinssätzen von 1,5 % nach 5 Jahren noch einigermaßen hohe effektive Festgeldzinsen. Dabei ist es relativ egal, ob es Zinseszinsen gibt oder nicht. Bei hohen Zinssätzen sieht es allerdings etwas anders aus, da spreizen die Erträge etwas mehr auf. Was folgt daraus für Deine persönliche Anlagestrategie?
- Auch moderate Zinssätze ergeben bei 5 Jahren gute Festgeldzinsen.
- In einer Hochzinsphase solltest Du mit langen Laufzeiten und hohen Einlegesummen zuschlagen. Ein Verlustrisiko gibt es aufgrund der Einlagensicherung quasi nicht. Natürlich bis auf Inflationsrisiken.
- In einer Niedrigzinsphase solltest Du auf kurzfristigere Anlageformen setzen.
- Um Deine Liquidität zu erhalten, solltest Du nicht alles in langfristige Festgeldanlagen stecken. Behalte immer etwas Geld für unvorhergesehene Notfälle zurück.
Festgeldzinsen bei 5 Jahren: Für risikoscheue Anleger
Zur langfristigen Vermögensbildung sind Festgeldeinlagen hervorragende Anlageformen. Besonders, wenn Du nicht sehr risikoaffin bist, solltest Du in Hochzinsphasen bei dieser Art der Geldanlage zuschlagen und Dir für 5 Jahre hohe Festgeldzinsen sichern. Aber auch bei moderaten Zinsen lässt sich ein zuverlässiger Zinsertrag sicherstellen
