Festgeld mit Bonus: Lockangebot oder echter Benefit?

Festgeld mit Bonus – was sich anhört wie eine fette Vergütung für einen DAX-Vorstand, ist eine Anlageform, die tatsächlich für Kleinanleger zugänglich ist. Wenn Du ein echter Schnäppchenjäger bist, dann könnte es lohnenswert sein, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten. Aber Vorsicht, einige Angebote sind mehr Schein als Sein. Wir erklären Dir in diesem Beitrag, worauf Du beim Festgeld mit Bonus achten musst.

Was genau ist ein Festgeld mit Bonus?

Ein Festgeld mit Bonus ist nichts anderes als eine Festgeldanlage, bei der Du im Zuge der Kontoeröffnung beziehungsweise des Vertragsabschlusses eine Prämie bekommst. Die Art der Prämie kann sehr stark variieren. Und der Erhalt dieser Prämie kann an Bedingungen geknüpft sein. Und hier gilt es, als Anleger die Augen offenzuhalten.

Welche Formen des Bonus gibt es beim Festgeld?

Bei der Ausgestaltung des Festgeld-Bonus hat die anbietende Bank sehr viele Möglichkeiten. Die Boni können in Form von Sachprämien gewährt werden oder als Einkaufsgutschein oder als Geldprämie. In einigen Fällen kann es sich auch um einen verbesserten Zinssatz handeln, der an bestimmte Bedingungen geknüpft ist. Am üblichsten sind Geldprämien, die Höhe des Bonus liegt meist im Bereich zwischen 50 und 100 Euro.

Welche Bedingungen können an den Festgeld-Bonus geknüpft sein?

Der einmalige Bonus beim Abschluss eines Festgeldes ist üblicherweise an Voraussetzungen geknüpft, die der Sparer erfüllen muss. Solche Voraussetzungen können sein:

• Der Anleger muss ein Neukunde sein. Das bedeutet in der Regel (nicht immer), dass er in den zurückliegenden sechs Monaten kein Konto bei der betreffenden Bank geführt hat.
• Der Bonus wird nur einmal gewährt. Das heißt, eine Anlegesumme auf zwei Festgeldkonten aufzusplitten, um den Bonus zweimal zu erhalten, funktioniert nicht.
• Die Gewährung des Bonus ist an eine Mindesteinzahlung geknüpft, beispielsweise 5.000 Euro oder 10.000 Euro.
• Der Bonus gilt nur für eine bestimmte Laufzeit.
• Wer über eine Online-Vergleichsplattform zum Anbieter des Festgeldes mit Bonus geleitet wird, muss meist einen Code angeben, um den Bonus zu erhalten.
• Die Angebote sind zeitlich befristet wie Rabatt-Aktionen im Einzelhandel.

Die Liste ist nicht vollständig. Jede Bank formuliert die Bedingungen individuell.

Wer erhält einen Bonus beim Festgeld?

Kunden, die die jeweils formulierten Voraussetzungen erfüllen, können den Festgeld-Bonus erhalten. In der Regel richten sich die Angebote nur an Neukunden. Wer Neukunde ist, definiert jede Bank für sich selbst. Deshalb ist es wichtig, die jeweiligen Eingangsvoraussetzungen genau zu studieren.

Beispiele für aktuelle Festgeldangebote mit Bonus (Januar 2024)

Openbank

Die Openbank bietet ein Willkommens-Paket für Neukunden an. Der Bonus ist in diesem Fall ein besserer Zinssatz als ihn Neukunden erhalten. Die Details:

• Nur für Neukunden
• Laufzeit: 12 Monate
• Zinssatz: 4,1 % statt 4 % für Bestandskunden
• Keine Einschränkungen bei der Einlagesumme
• Möglichkeit der vorzeitigen Auflösung ohne zusätzliche Gebühren, dann aber nur mit 1,5 % Zinsen p.a.

Deutsche Bank

Das Angebot der Deutschen Bank richtet sich auch an Bestandskunden und beinhaltet einen Einkaufsgutschein. Die Details:

• Zeitlich befristetes Angebot, gilt nur bei Abschluss im Januar 2024
• Mindesteinlage: 15.000 Euro
• Laufzeit: 12 Monate
• Zinssatz: 3.3 %
• Bonus: Saturn-Gutschein in Höhe von 50 Euro

Lohnt sich ein Festgeld mit Bonus?

Kommt drauf an. Der Bonus führt grundsätzlich zu einer Erhöhung der Rendite. Schauen wir uns doch die beiden Beispiele genauer an.

• Bei der Openbank erhältst Du im Vergleich zu Bestandskunden 0,1 % mehr Rendite. Bei einer Einlagesumme von 1.000 Euro macht das 1 Euro aus. Bei einer Einlagesumme von 10.000 Euro sind es 10 Euro. Es hängt von Deiner persönlichen Situation ab, ob dies für Dich attraktiv ist. Das Gesamtpaket von 4,1 % Zinsen ist zumindest sehr attraktiv und die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung ist auch eine sehr interessante Option.
• Beim Angebot der Deutschen Bank entspricht die Renditeerhöhung um 50 Euro einer „Zinserhöhung“ um 0,33 %. Das heißt, aus dem Basis-Zinssatz von 3,3 % werden effektiv 3,63 %. Bei einer höheren Geldeinlage wird der Zinszuwachs geringer. 3,63 % ist ein solides Angebot, aber es gibt deutlich bessere Angebote, die ohne Bonus auskommen, und das sogar bei kleineren Einlegesummen (siehe Openbank).

Angebote zum Festgeld mit Bonus immer genau prüfen

Festgeld mit Bonus – damit wollen Banken in der Regel neue Kunden generieren. Um festzustellen, ob sich das Angebot für Dich wirklich lohnt, gehe in folgenden Schritten vor:

1. Prüfe, ob Du die Voraussetzungen erfüllst, die an das Festgeld mit Bonus geknüpft sind.
2. Beziehe den Bonus in die Rendite ein und errechne Deinen „effektiven“ Zinssatz.
3. Vergleiche diesen Effektiv-Zins mit anderen Angeboten (mit oder ohne Bonus) und triff dann Deine Entscheidung.